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상업용 부동산 담보 대출
Commercial Real Estate Term Loans
오피스, 리테일, 창고, 다세대 주택(일반적으로 5세대 이상) 등의 매입 및 재융자를 위한 대출입니다. 일부 프로그램에서는 장기 상환 구조를 제공하지만 만기, 상환기간 및 벌룬페이먼트 여부는 은행마다 다릅니다. 담보 가치, 임대수익성(DSCR), 점유율 및 안정화 여부를 검토합니다.
GLOBAL X / DIYRATE · 은행 자체 상업용 금융 안내
Major 은행 대출 프로그램 옵션
미국 주요 대형 은행(Major Banks)들은 정부 보증 대출(SBA) 외에도 은행 자체 자금을 활용하는 일반 커머셜 대출(Conventional Commercial Loans)과 관련 금융 프로그램을 운영합니다. 사업체와 부동산의 자금 용도, 재무 상황, 담보 및 금융기관 심사에 따라 검토할 수 있는 옵션이 달라집니다.
CONVENTIONAL BANK FINANCING
공통적으로 제공하는 핵심 자체 프로그램 유형
대형 은행들은 자금 용도에 따라 다음 네 가지 주요 금융 유형을 제공하거나 검토합니다. 실제 제공 여부와 조건은 개별 은행 및 상품에 따라 다릅니다.
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비즈니스 한도 대출
Business Line of Credit
단기 현금흐름 확보, 재고 매입 및 운영자금(Working Capital)을 위해 승인 한도 내에서 자금을 인출하고 상환할 수 있는 금융입니다. 담보 유무, 사업 실적 및 금융기관과의 관계에 따라 한도와 금리가 달라지며, 일부 상품은 Prime Rate 등에 연동됩니다.
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장비 및 설비 금융
Equipment Financing
산업용 기계, 의료기기, 상업용 차량 등의 구매를 위한 융자로, 구입 장비 자체가 담보로 활용될 수 있습니다. 일부 적격 거래에서는 장비 가격의 높은 비율까지 금융이 가능할 수 있으나, 100% 조달이나 신속한 승인은 보장되지 않으며 장비 가치·차주 신용·심사 조건에 따라 다릅니다.
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자산 기반 대출
Asset-Based Lending (ABL)
매출채권(Accounts Receivable), 재고자산(Inventory), 기계 설비 등 보유 자산을 기반으로 대출 한도를 설정하는 방식입니다. 주로 규모 있는 도소매업, 유통업, 제조업 등의 운영자금 또는 사업 확장 자금 조달에 활용되며 자산의 적격성과 회수 가능성 등을 심사합니다.
BANK UNDERWRITING
Major 은행 자체 대출 이용 시 고려사항
심사 기준
SBA 보증 없이 은행이 직접 신용 위험을 부담하는 프로그램은 업력, 현금흐름, 재무제표, 담보 및 신용 상태를 중요하게 봅니다. 일부 은행 상품은 2년 이상 업력이나 FICO 700점 이상 등의 기준을 제시하지만, 모든 은행에 적용되는 공통 기준은 아닙니다.
기존 거래 관계 중시
비즈니스 체킹 계좌, 예치금 및 기존 거래 실적 등 은행과의 관계(Relationship)에 따라 특정 상품의 이용 가능 여부, 금리 할인이나 우대 조건이 달라질 수 있습니다.
검토 및 클로징 기간
일부 소액 금융은 비교적 빠르게 진행될 수 있지만, 대형 상업용 부동산 및 기업금융은 감정평가와 실사로 인해 수주에서 수개월이 걸릴 수 있습니다. 45~90일 이상이 필요한 거래도 있으며 일정은 금융기관과 거래에 따라 달라집니다.
FINANCING REVIEW
상담 전 준비하면 좋은 정보
검토 중인 대출 목적과 기본 정보를 알려주시면 적합할 수 있는 금융 유형과 준비 절차를 함께 살펴볼 수 있습니다.
자금 용도상업용 부동산 매입·재융자, 운영자금, 장비 구입 등
희망 대출 규모예: $500K 미만, $500K~$1M, $1M 이상
사업체 업력 및 연 매출운영 기간, 대략적인 매출 규모 및 재무자료
안내 내용은 일반적인 금융정보이며 특정 은행의 대출 제안 또는 승인 보증이 아닙니다. 실제 조건·금리·자격·승인 여부는 금융기관의 심사에 따라 달라집니다.